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科技赋能互联网理财 专家冀智能投顾早建行业标准

[来源:互联网]
时间:2018-01-12

  大公网6月26日讯(记者 张帅)作为金融科技融合于财富管理的一大风口,智能投顾的发展应用近来引起关注。中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东日前在“《证券法》修改背景下互联网理财与智能投顾的监管”研讨会上表示,用科技驱动的金融创新空间更加巨大,甚至可以改变传统金融的风险控制模型和业态方式。在针对智能投顾的应用与探索上,专家呼吁智能投顾能够尽快形成行业标准。

  相比传统的投资顾问,智能投顾体现互联网技术优势,比如降低投资理财的服务费用、提高投资顾问服务的效率、信息相对透明、分散投资风险,以及规避投资人情绪化影响等。

  “在财富管理领域,特别是在资金端,金融科技的创新空间是巨大的。”中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东表示,此前大部分的传统金融产品创新,都主要集中在资产端的风险控制,而这一波互联网金融、智能投顾的兴起则是基于投资端的创新。他认为,用科技驱动的金融创新空间更加巨大,甚至可以改变传统金融的风险控制模型和业态方式。

  掌握监管精髓对冲风险

  对于金融创新,中国人民大学副校长、金融与证券研究所所长吴晓求认为有两点是最重要的:一个是绕开资本进行创新,高度依赖资本的都不是创新的对象,每创造一个产品都要加以资本消耗、支撑,这是无法持续的。第二个是围绕科技来创新,“金融创新无非是解决金融产品消费者的便捷、安全、效率以及低成本,只要能达到这目的就是金融产品创新的方向。”

  尽管智能投顾与传统投资顾问在运作模式上存在区别,但其仍属于《证券法》证券投资咨询的概念,受到相关法规的约束。针对金融创新与监管的关系,吴晓求认为,“金融监管是推动金融结构变革的力量,是一种顺应金融结构变动趋势的行为,而不是跟金融结构变动趋势相逆的。”此外,他认为要持续研究新的问题,才可以找到监管准则的精髓,深入了解新的金融业态风险延伸过程,才能清楚知道基本目标,从而把风险对冲掉或者管理住。

  冀望智能投顾行业标准面世

  针对智能投顾的应用与探索,杨东认为,中国的智能投顾和美国的智能投顾有很大的区别,中国智能投顾应该用技术手段,创造一种跟美国智能投顾完全不同的模型和架构、产品设计。“如果技术做得到,这个市场空间将会非常广大。”

  铜板街金融科技集团副总裁祝华指出,做好智能投顾最重要在于两点:其一,千人千面,即每个人配置的资产方案都是不同的,这在以往的传统金融机构是不可能实现的;其二,全程跟踪,即资产配置方案一定是动态的,而非一成不变。“我们的金融产品配置应该是实时变化的,还要实现全程跟踪,从成本上来说,线下金融机构要实现非常难,只有在线上通过科技的手段,通过大数据的运算来实时完成。”

  当日现场与会专家指出,客户的需求层次、风险识别的匹配程度,将是决定智能投顾是否能够实现的关键。而随着修法工作的开展和监管规则的完善,运用智能投顾实现投资者更加普惠和安全的投资服务指日可待。


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